PRAHA Zadlužování domácností začíná v letošním roce zvolňovat. Objem peněz, které lidé dluží bankám, sice stále roste, ale výrazně pomaleji, než tomu bylo dříve ještě před finanční krizí. Dokládají to poslední statistiky České národní banky (ČNB).
Za měsíc duben 2009 se souhrn všech korunových půjček, které lidé splácejí bankovním domům, zvýšil jen o devět miliard korun. Ve srovnání s dubnem 2008 jde o více než 34procentní pokles. Tehdy dluhy domácností narostly o 13,7 miliardy korun.
Dubnových devět miliard korun je i hluboko pod průměrným měsíčním nárůstem půjček obyvatel za celý loňský rok. Zadlužení lidí u bank vloni každý měsíc v průměru narostlo o 12,7 miliardy korun. V tomto ohledu bylo podprůměrné celé první letošní čtvrtletí. V březnu narostly dluhy lidí u bank o deset miliard korun, v únoru o necelých 12 miliard korun a v lednu dokonce jen o 4,1 miliardy korun.
„Jedním z důvodů, proč dochází ke snižování objemu nově poskytnutých úvěrů, jsou obavy lidí z ekonomické krize, kdy se chovají odpovědněji a každý nový úvěr zvažují mnohem důkladněji než dříve.
Dalším důvodem je odpovědnější přístup finančních institucí,“ uvedl Petr Kučera, výkonný ředitel společnosti CCB – Czech Credit Bureau, jež v Česku organizuje Bankovní a Nebankovní úvěrový registr.
Celková suma peněz, které mají domácnosti od bankovních domů rozpůjčované, dosáhla na konci dubna částky 907,5 miliardy korun. V tomto čísle ale nejsou zahrnuty všechny ostatní půjčky, které domácnostem poskytly nebankovní instituce, například splátkové společnosti. Pokud se přičtou i tyto půjčky, celkové zadlužení domácností se vyhoupne nad jeden bilion korun.
Za zvolňováním růstu dluhů obyvatel ve velké míře stojí hypoteční úvěry. Právě ty v letošním roce zaznamenávají rekordní propady. Podle ukazatele Fincentrum Hypoindex české banky poskytly v letošním dubnu 4443 hypoték za 7,55 miliardy korun, což znamená meziroční propad o 31,2 procenta. Ve stejném duchu se neslo i celé první čtvrtletí letošního roku, kdy se objem nově poskytnutých hypoték meziročně propadl dokonce o 33,1 procenta. Přes tento negativní vývoj ale odborníci neočekávají, že by banky na tuto skutečnost reagovaly výrazným zlevněním hypoték. „Na trhu v současnosti není síla k zásadnímu poklesu úrokových sazeb. Velké banky nemají důvod situaci měnit a pro menší banky je zase riziko nesplácení vzhledem k počtu hypotečních úvěrů velmi nebezpečné. Nové úvěrové obchody pro ně nejsou tak lákavé,“ uvedl Josef Raidl, analytik společnosti Fincentrum.
Podle ekonomů se ale v brzké době dá očekávat začátek výraznějšího refinancování starších hypoték, a to nejen mezi samotnými bankami, ale také i stavebními spořitelnami. Například Českomoravská stavební spořitelna od počátku června vyřizuje žádosti klientů o přeúvěrování hypotečních půjček bez poplatku.
***
„Na trhu v současnosti není síla k zásadnímu poklesu úrokových sazeb.“
Dluhy domácností začínají stagnovat
Zadlužení obyvatel Česka sice stále narůstá, ale dynamika růstu už začíná zvolňovat. Příčinou je propad objemu poskytovaných hypoték i menší ochota bank půjčovat lidem kvůli finanční krizi. Ke konci dubna letošního roku činily celkové korunové dluhy českých domácností (vůči bankám) 907,5 miliardy. V tomto čísle nejsou zahrnuty všechny ostatní půjčky, které domácnostem poskytly nebankovní instituce, například splátkové společnosti.
Měsíční nárůsty bankovních dluhů domácností (v miliardách korun)
